Ticker

8/recent/ticker-posts

Header Ads Widget

BIS Innovation Hub: la marcha gradual hacia la moneda digital del Banco Central continúa avanzando

Escrito por Steven Guinness,

Esta vez el año pasado, cuando el Banco de Pagos Internacionales publicó su Informe Económico Anual, se combinó con el anuncio de una nueva iniciativa llamada ' BIS Innovation Hub ' (también conocido como ' Innovation BIS 2025 '). El BIS se refiere al Centro de Innovación como un proyecto a mediano plazo que comprende tres elementos principales:

  • Identifique y desarrolle información detallada sobre las tendencias críticas en tecnología que afectan a la banca central

  • Desarrollar bienes públicos en el espacio tecnológico orientado a mejorar el funcionamiento del sistema financiero global.

  • Servir como punto focal para una red de expertos del banco central en innovación

Como puede ver, la innovación tecnológica es el núcleo de las competencias del Hub.

La fase inicial del proyecto vio la apertura de Hub's en Suiza, Hong Kong y Singapur. Se firmó un acuerdo operativo con la  Autoridad Monetaria de Hong Kong  en septiembre de 2019, seguido de un acuerdo con el  Banco Nacional de Suiza  en octubre. El Hub en  Singapur  comenzó a operar en noviembre. 

Con la fase uno completada, el BIS ahora ha pasado a la segunda fase, que advirtieron que iba a suceder cuando el Hub se lanzó por primera vez. Acompañando el lanzamiento del Informe económico anual de este año, la institución anunció que el Hub se está  expandiendo a nuevas ubicaciones tanto en Europa como en América del Norte .

En los próximos dos años, el Banco de Inglaterra abrirá un centro, junto con el Banco de Canadá, el Banco Central Europeo y cuatro bancos centrales nórdicos (Suecia, Dinamarca, Noruega e Islandia). También se formará una ' asociación estratégica ' con el Sistema de la Reserva Federal.

Oriente y Occidente pueden aparecer divididos en la esfera geopolítica, pero en el mundo de la banca central están muy unidos detrás del objetivo común del Eje.

Como BIS describió en un comunicado de prensa, la expansión ' permitirá que Innovation Hub estimule el trabajo del banco central en múltiples pilares fintech '. El gerente general Agustin Carstens confirmó que los " nuevos centros ampliarán nuestro alcance de manera significativa y ayudarán a crear una fuerza global para la innovación de tecnología financiera ".

Sin embargo, lo más significativo es que la expansión, según el Jefe del Centro de Innovación Benoit Coeure, significará que está ' bien posicionada para avanzar en el trabajo en una amplia gama de temas de importancia para la comunidad de bancos centrales, incluidas la moneda digital y los pagos digitales '. Coeure también citó la tecnología de contabilidad distribuida como un aspecto clave del trabajo del Hub.

En octubre de 2019 publiqué un artículo sobre el Hub ( Innovation BIS 2025: A Stepping Stone Towards to Economic 'New World Order' ) y discutí cómo su introducción se vinculaba directamente a la agenda para implementar una red de monedas digitales del banco central sobre el los próximos años Seguí este artículo con otro que ofrecía más detalles sobre Innovation Hub ( BIS anuncia nuevos nombramientos y lanza el Singapore Hub Center ).

Para agregar más peso a la idea de que el Hub existe para ayudar a facilitar un futuro CBDC, Agustin Carstens mencionó al presentar el Informe Económico Anual del BPI que ' si los CBDC deben cumplir su potencial y promesa como un nuevo medio de pago, su diseño e implicaciones merecen un estudio y consideración cuidadosos. El BIS continuará apoyando a los bancos centrales en sus esfuerzos de investigación y diseño de CBDC, a través del nuevo BIS Innovation Hub, sus comités y un trabajo analítico más amplio ''.

Este comentario siguió lo que Carstens dijo en la revisión trimestral del BIS :

A medida que el Hub adquiere experiencia, se desarrollará rápidamente una agenda local. Una pregunta clave que informa el trabajo del BIS Innovation Hub es si el dinero en sí mismo debe reinventarse para un entorno cambiante, o si el énfasis debe estar en mejorar la forma en que se proporciona y se usa.

Como he escrito anteriormente, los bancos centrales ahora han comenzado a delinear detalles técnicos específicos sobre cómo se podría construir un CBDC ( Una mirada a los desarrollos de CBDC en el Banco de Inglaterra - Parte uno ). Esto se produce a medida que se están reformando los sistemas de pago globales para que sean compatibles con blockchain y la tecnología de contabilidad distribuida, un proceso que está destinado a completarse alrededor de 2024.

Con los eventos de los últimos meses, es imposible discutir los CBDC sin tener en cuenta el impacto de Covid-19. Esta parece ser cada vez más la mayor crisis internacional que los planificadores globales esperan que catalice el movimiento hacia un sistema económico totalmente digital. Y el BIS Innovation Hub está en una posición ideal para responder.

En declaraciones hechas en abril , Benoit Coeure preguntó si la pandemia " aceleraría el cambio hacia la banca virtual ". Reflexionando sobre su propia pregunta, Coeure declaró que " en los próximos meses y años, el BIS Innovation Hub seguirá ocupado explorando las tendencias tecnológicas en las finanzas y sus consecuencias para los bancos centrales y los reguladores financieros ".

La importancia del Hub para la agenda de CBDC está a la vista, particularmente con el inicio de Covid-19. Una línea en el Informe Económico Anual del BPI  respalda lo que Coeure tenía que decir:

Es probable que la crisis de Covid-19 y el aumento concomitante de los pagos electrónicos impulsen el desarrollo de CBDC en todo el mundo.

La directora gerente del FMI, Kristalina Georgieva,  dijo recientemente a la Consulta Nacional de Italia  que "lo digital es un gran ganador en esta crisis " y que la pandemia puede haber " acelerado la transformación digital en dos o tres años ".

Sin embargo, el BIS insiste en que la investigación sobre CBDC está " todavía en sus primeras etapas, y los esfuerzos de desarrollo llevarán algún tiempo ".

Desde mi perspectiva, para el año 2025 se comenzarán a introducir CBDC, inicialmente junto con efectivo. Pero el objetivo a largo plazo es que la abolición de todos los activos financieros tangibles sea reemplazada por riqueza intangible. El BPI intentó transmitir en su informe anual que un CBDC demostraría ser un " complemento digital al efectivo físico ". Quizás para empezar, pero nadie debería engañarse a sí mismos para creer que el efectivo tiene un futuro sostenible si se ofrecen CBDC al público en general.

Para reforzar esta noción, esto es lo que Agustin Carstens declaró  durante un discurso en el Banco Central de Irlanda  en marzo de 2019:

Al igual que el efectivo, un CBDC podría y estaría disponible las 24 horas, los 7 días de la semana, los 365 días del año. A primera vista, no hay muchos cambios para alguien, digamos, parando en el supermercado camino a casa desde el trabajo. Él o ella ya no tendría la opción de pagar en efectivo. Todas las compras serían electrónicas.

Lo que los bancos centrales (en línea con las legislaturas estatales) no van a hacer es simplemente prohibir el efectivo cuando los CBDC estén disponibles. Creo que lo que quieren es que los billetes disminuyan a un nivel en el que puedan argumentar que los costos de mantenimiento de la infraestructura de efectivo superan la cantidad de efectivo que todavía está en circulación y se utiliza para el pago.

Un  informe de Access to Cash  publicado en el Reino Unido el año pasado advirtió que debido al cierre de sucursales bancarias y la disminución de los cajeros automáticos, la red de efectivo de Gran Bretaña estaba en riesgo real de colapsar. Introduzca un CBDC en la ecuación y podrá ver cómo el efectivo pronto se considerará inviable. Aquellos que podrían optar por usar efectivo sobre una moneda digital eventualmente no tendrían otra opción que transferir su dinero a un CBDC.

Uno de los principales objetivos de los planificadores globales es enfocarse en lo que ellos llaman ' no bancarizado ' o 'no bancarizado '. En otras palabras, aquellos que existen en gran medida fuera del sistema financiero y comercian anónimamente. El Informe Anual del BPI declaró que 1.700 millones de adultos y cientos de millones de empresas " están vinculados al efectivo como su único medio de pago ". Esa es una quinta parte de la población mundial que los bancos centrales están tratando de traer a su mundo, una construcción solo digital en la que la única alternativa es una vida de indigencia.

Esencialmente, la fraternidad de la banca central querrá poder identificar la abolición del efectivo en el avance de la tecnología y los hábitos de pago cambiantes del consumidor, quitando así el énfasis a sí mismos.

Con respecto al cambio en el comportamiento del consumidor, el temor no probado perpetuado en todos los medios de que el efectivo podría transmitir Covid-19 ha logrado socavar con éxito el efectivo hasta el punto en que una gran cantidad de personas han dejado de usarlo. Las últimas estadísticas de Link  muestran que en el Reino Unido el volumen de transacciones bajó un 47% en esta época del año pasado.

Con el tiempo, los bancos centrales podrán utilizar una reducción sostenida de la demanda de efectivo en su beneficio. Como Yves Mersch del Banco Central Europeo mencionó en mayo , " si nuestros clientes, la gente de Europa señalaran un cambio en el comportamiento de los pagos, querríamos preservar su vínculo directo con el propietario final de nuestra moneda manteniendo su acceso al banco central". pasivos '.

El propietario es el banco central, los pasivos son un CBDC.

La agenda ideológica de los bancos centrales para digitalizar la totalidad del sistema financiero mundial y mantener su base de poder está encabezada por el Banco de Pagos Internacionales a través de su Centro de Innovación. A menos que las personas comiencen a reconocer de dónde proviene la manipulación y el crecimiento en la narrativa de CBDC, y cómo hay una agenda específica para guiar al mundo hacia una sociedad sin efectivo, los planificadores globales lo harán en los próximos años.

Publicar un comentario

0 Comentarios